¿Cómo funciona el sistema de seguridad social?

¿Cómo funciona el sistema de la Seguridad Social?

En casi todas las situaciones financiera que nos ocupamos de forma regular, no es la idea de una "cuenta". Por ejemplo, cuando usted pone dinero en un banco, se entiende por "su dinero" y se entra en una cuenta con su nombre en él. Lo mismo sucede cuando usted contribuye a su Plan 401 (k) en el trabajo - usted tiene una cuenta con su dinero en ella, y si cambia los empleadores el dinero en la cuenta es suya. Usted también tiene cuentas de su tarjeta de crédito, hipoteca, préstamo de coche, y así sucesivamente. En cualquiera de estas cuentas, agregar dinero a la cuenta y tomar dinero fuera de él, y quien ejerce en la cuenta de que se mantenga un registro de cuánto usted tiene o que debe.

El sistema de la Seguridad Social es nada de eso. En el sistema de la Seguridad Social, el dinero que se paga en el sistema obtiene inmediatamente devuelto a las personas que están recibiendo actualmente los cheques del Seguro Social. Esta disposición entró en vigor debido a la forma en que el sistema comenzó. En 1935, cuando Roosevelt firmó la Ley de Seguridad Social en ley, había una gran cantidad de personas que necesitan beneficios (a causa de la Gran Depresión), pero no había dinero para pagar esos beneficios con. La idea en ese momento era que las personas que actualmente trabajan pagarían en el sistema, y ​​su dinero volvería de inmediato en forma de cheques de beneficios. Cada generación de trabajadores que se jubilan se les paga por la gente que trabaja actualmente, por lo que el sistema podría financiarse por siempre a pesar de que el sistema no tenía dinero para empezar.


Esta idea inteligente funcionó muy bien en 1935 (y durante muchos años después de eso), pero va a tener un problema en el futuro, por dos razones:

  • En 1935, había muchas más personas que cotizan al sistema de los beneficios que reciben. La proporción de trabajadores a los jubilados significaba que los trabajadores no tenían que pagar mucho en el sistema en 1935 para apoyar a los jubilados (Esta mesa muestra que a través de 1950, sólo el 2% de los ingresos (1% de los empleados, 1% empleador) fue retenido para la Seguridad Social, en comparación con 15,30% (7,65% de los empleados, 7,65% empleador) hoy en día). En el futuro, la jubilación de millones de baby boomers se lastimó la relación - no habrá tantos jubilados que las personas que trabajan no van a ser capaces de apoyarlos. Si la población había crecido de manera constante, esto no habría sido un problema, pero no hay buena manera para que el diseño del Sistema de Seguridad Social para manejar un pico de población como los baby boomers.
  • Muchas personas han llegado a ser tan acostumbrados a la idea de un Plan 401 (k) (donde su dinero le pertenece a usted y crece a una gran suma en el tiempo a través de la capitalización de inversión), que la idea detrás del sistema de la Seguridad Social se convierte en difícil de tragar. Actualmente un trabajador paga 7,65% de su ingreso bruto en el sistema de Seguridad Social (con una tapa en un ingreso bruto de alrededor de 70 000 $), y el empleador paga a otro 7,65% para el trabajador también. Si pudieras tener que 15,30% de los ingresos brutos e invertirlo en un (k) plan de 401 en el mismo periodo de tiempo, se generaría una inmensa suma de dinero sobre la base de los rendimientos históricos - mucho más que una persona con ingresos medios ( o mayor) se obtiene de la Seguridad Social. Beneficio de un jubilado de la Seguridad Social se calcula mediante una fórmula compleja en lugar de un saldo de cuenta, porque no hay "cuenta" en el sentido tradicional.

Usted puede haber oído que el sistema de Seguridad Social tiene actualmente en más dinero de lo que paga a cabo con el fin de tratar de manejar el problema del baby boom. ¿Qué pasa con el exceso de dinero que el sistema recoge? El sistema de Seguridad Social compra bonos del Tesoro estadounidense con el superávit. En esencia, el gobierno (en la forma de la Administración del Seguro Social) presta el excedente a sí mismo.

En las próximas décadas, cuando llega el momento de empezar a dibujar sobre el excedente recaudado, el gobierno pagará en sí de nuevo a través ingresos fiscales (o préstamos adicionales). El sistema de la Seguridad Social se iniciará el cobro de los bonos, y el gobierno tendrá que hacer valer con los ingresos fiscales. Eso suena raro porque es raro - o no va a trabajar es una fuente de debate importante en este momento. El efecto que tendrá es que va a cambiar el pago de las prestaciones de la Seguridad Social al gobierno en su conjunto. El gobierno en su conjunto, en lugar del sistema de Seguridad Social, tendrá que pagar los bonos del Tesoro de que el sistema de la Seguridad Social será sacar provecho. Sin duda será interesante ver qué pasa!


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Los candidatos presidenciales están chocando sobre la Seguridad Social en este momento:


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