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Banco Nacional Suizo

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James Bond entra a un suizo banco en España y está cacheado antes de que pueda cumplir con el banquero. En el "Código Da Vinci,"Una clave de forma triangular activa un brazo robótico que tira de una caja fuerte de la pared en un banco suizo en París para revelar finalmente el secreto al cristianismo. Lo curioso es que ninguna de estas escenas habría hecho pasar en un banco suizo real. No existe tal sistema robótico y, mientras que los bancos suizos no tienen seguridad, no buscar sus clientes antes de dejarlos cuentas de acceso. La mayoría de nosotros hemos formado ideas acerca de lo que las cuentas bancarias en Suiza son y cómo funcionan en base a escenas como éstas las que que hemos visto en las películas, leer libros, o tal vez incluso escuchado en las noticias. En otras palabras, la mayoría de nosotros tenemos una visión distorsionada o casi irreal de lo que realmente significa tener la prestigiosa cuenta bancaria en Suiza. Vamos a cavar más profundo en cuentas bancarias suizas y ver cómo se inició, que puede tener una cuenta y desbloquear el misterio.

Cuentas en bancos suizos no son sólo para los millonarios, los delincuentes o funcionarios del gobierno tratando de ocultar la riqueza mal habida, o celebridades proteger sus activos de los ex cónyuges. Están a disposición de cualquier persona y un montón de gente común tener cuentas bancarias en Suiza. Las personas que viven en países con gobiernos inestables y los bancos, en particular, a menudo recurren a los bancos suizos debido a su seguridad y privacidad.

Pero seamos sinceros, la mayoría de nosotros realmente sólo quiero ser capaz de decir: "Oh, voy a transferir el dinero de mi cuenta bancaria en Suiza."

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5 francos suizos

Cuenta bancaria en Suiza Ventajas

Intimidad

Su relación con su banco suizo se puede comparar con el médico / la confidencialidad del paciente o de la información privada que podría compartir con un abogado. La ley suiza prohíbe banqueros a revelar la existencia de su cuenta o cualquier otra información sobre él sin su consentimiento (a excepción de ciertas circunstancias, que discutiremos más adelante). ¿Dónde termina la similitud es cuando se viola la privacidad. Mientras que en los Estados Unidos, si su médico o abogado viola su confianza usted debe comenzar-acción legal en Suiza, si un banquero divulga información sobre una cuenta bancaria sin el permiso, el enjuiciamiento inmediato se comienza por el fiscal público suizo. Los banqueros se enfrentan hasta seis meses de prisión y una multa de hasta 50.000 francos suizos. Y, usted tiene la opción de demandar al banco por daños y perjuicios. Huelga decir que los bancos suizos son muy cuidadosos con la protección de su privacidad.

Las únicas excepciones a la regla de privacidad bancario suizo son actividades delictivas como el tráfico de drogas, operaciones de iniciados o crimen organizado, la cual hablaremos más sobre después.

Riesgo bajo

Así que la privacidad es un gran problema si usted tiene dinero usted no desea que otras personas sepan acerca, y a menos que seas un criminal es muy poco probable que cualquier persona puede encontrar alguna vez acerca de su cuenta. Por ejemplo, los médicos que podrían ser demandados por negligencia podrían tener dinero en una cuenta en Suiza para evitar que sean totalmente exterminados en caso de demanda judicial. No ético, sí, pero sucede. En realidad, cualquier persona puede tener activos que quieren proteger de los ataques. A veces, sin embargo, la privacidad no es la razón principal por la gente quiere una cuenta bancaria en Suiza. Suiza ha tenido una economía muy estable y la infraestructura durante muchos años y no ha estado en guerra con otro país desde 1505. banqueros suizos son también altamente capacitados en la inversión y saben cómo hacer crecer su dinero.

El aumento de su riqueza significa poco si su dinero no está protegida. Por lo tanto, qué tan seguro es su dinero en un banco suizo? Protección de los depositantes en Suiza se rige por la Suiza de Banqueros de la Asociación de (SBA) de autorregulación Acuerdo de Protección Depositante y, desde el 1 de julio de 2004, también fue codificado en la Ley de Bancos de Suiza con algunos requisitos adicionales que fortalecieron significativamente la protección de los depositantes en Suiza [Fuente: SwissBanking.org]. Acuerdo de Protección Los Depositantes revisadas 'cubre todos los depósitos y también es aplicable a los agentes de valores no bancarios. La protección de los depositantes es vital para mantener la confianza del público en el sistema bancario suizo y, a fin de fortalecer esta confianza, la SBA ha elaborado un acuerdo de autorregulación Protección Depositante con sus bancos miembros en 1984. Este acuerdo garantiza que, en caso de una quiebra bancaria, los depositantes será rápidamente recibir sus reclamaciones legalmente privilegiados. Como medida de seguridad adicional, la legislación suiza exige alta adecuación de capital. Los bancos suizos pueden, por tanto, sin duda ser contados entre los más seguros del mundo.

De hecho, el franco suizo es considerado una de las monedas más importantes del mundo con prácticamente cero la inflación y ha sido históricamente el respaldo de al menos 40 por ciento de las reservas de oro. También son conocidos los bancos suizos a tener servicios de inversión muy sofisticados y la banca por Internet.

Vs. privada Banca Minorista

Al entrar en el banco suizo mal y se le escoltado rápidamente y apunta en la dirección del banco que "debería" estar entrando. ¿Lo que acaba de pasar? Usted sólo ha caminado en una "privado"Banco en lugar de un"Al por menor"Banco. La banca privada se refiere a los servicios prestados por los bancos a los particulares con excepcionalmente grandes activos para trabajar. Se llama" privado "porque los clientes reciben un nivel mucho más personal de servicio que en la banca minorista del mercado de masas. Este servicio históricamente exclusiva cuenta ha reservado para aquellos con activos líquidos superiores a $ 1 millón, aunque los depósitos aceptados tan bajas como $ 50 mil no son desconocidos en estos días. Los servicios que recibirán en un foco banco privado en el asesoramiento privado en los aspectos de gestión de patrimonio, incluyendo las inversiones, las preocupaciones de impuestos, y la planificación del patrimonio. Muchos bancos privados requieren una invitación especial o remisión por los clientes actuales.

La banca minorista, por el contrario, es su oferta de banca mercado masivo tradicional cheques, ahorros, préstamos personales, hipotecas y otros tipos de cuentas para los individuos. Mientras que muchos bancos minoristas también ofrecen servicios de inversión, no están en el nivel de los ofrecidos por los bancos privados. Cuando bancaria con un banco minorista, los clientes trabajan con sucursales locales de los bancos comerciales más grandes.

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Alemán Gestapo recibieron la orden de seguir suecos autobuses de la Cruz Roja.

Historia de las cuentas bancarias suizas

Por más de 300 años, los banqueros suizos han tenido un código de secreto con respecto a la banca y sus titulares de cuentas. Se comenzó con los reyes de Francia, que requieren un estricto secreto, tenía necesidades financieras de alto y tenía la capacidad de pagar siempre sus préstamos.

La legislación sobre el secreto bancario también data de este período. los Gran Consejo de Ginebra, en 1713, estableció regulaciones que requerían los banqueros para mantener registros de sus clientes, pero les prohíbe compartir la información con nadie, excepto el cliente, a menos que el Ayuntamiento acordó con la necesidad de divulgar la información.

Esto comenzó mucho la reputación de Suiza como un refugio seguro para los fondos para los nobles que huían de la Revolución y otros que buscan asilo financiera. El secreto bancario fue regulada exclusivamente por el derecho civil, permitiendo a los clientes a presentar denuncias por daños y perjuicios en contra de cualquier banco que no mantener la confidencialidad. Sin embargo, no hay cargos criminales podrían colocarse así que no había amenaza de prisión por el banquero que divulgó información.

Hasta la vuelta del siglo, las disposiciones del Código y el trabajo código civil suizo proporcionado un marco legal que apoya el secreto bancario. Para sobrevivir turbulencias financieras del siglo XX, como la caída de la bolsa de 1929 y la depresión posterior, logrando el reconocimiento legal de secreto bancario era la única forma en que el Gobierno suizo podría mantener sus creencias y negativa a intervenir en los asuntos privados de sus ciudadanos. Suiza de Ley de Bancos de 1934 logrado este objetivo. La ley fue promulgada en gran parte a que Alemania y Francia intentaron presionar bancos suizos en la divulgación de la información de los depositantes en el nombre del "bien del Estado." Esta ley federal establece claramente que el secreto bancario cayó en el dominio penal, es decir, cualquier banquero que divulgó la información del cliente del banco se castigaba con la pena de prisión.

Una cuestión de tiempo que reforzó la aprobación de esta ley se produjo durante la era de Hitler cuando una ley alemana declaró que ningún alemán con capital extranjero debía ser castigado con la muerte. Los bancos suizos fueron observados de cerca por el Gestapo alemana. Fue después de alemanes comenzaron siendo a la muerte para la celebración de las cuentas suizas de que el Gobierno suizo estaba aún más convencido de la necesidad de secreto bancario.

En 1984, el pueblo de Suiza votaron una vez más a favor de mantener el secreto bancario - por la friolera de 73 por ciento.

Oro nazi

Muchos Judios europeos depositaron sus ahorros en los bancos suizos cuando la Segunda Guerra Mundial estalló durante los años 1930 y 1940. Y, después de la guerra muchos de ellos no se les permitió recuperar sus activos debido a que su documentación no estaba.

Los bancos suizos han sido objeto de críticas en los últimos años a causa de sus acciones hacia los titulares de cuentas judíos después de la Segunda Guerra Mundial y también porque el dinero que los nazis alemanes saqueados de los países derrotados y sus presos se celebró en bancos suizos. Christoph Meili, un ex guardia de seguridad bancaria, expone el banco que trabajaba, diciendo que destruyeron los registros de personas asesinadas en el Holocausto para que su dinero no será devuelto a sus herederos.

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Lingotes de oro de Sveriges Riksbank.

De acuerdo con un informe elaborado por Stuart Eizenstat sobre el robo nazi de bienes judíos, durante la Segunda Guerra Mundial "entre enero de 1939 y el 30 de junio de 1945, Alemania transfirió oro por valor de alrededor de $ 400 millones ($ 3.9 mil millones en valores de hoy) para el Banco Nacional de Suiza en Berna." Se cree que gran parte de este oro fue robado de Judios y enviado a Suiza para ser fundidos y utilizados para financiar la guerra. Según Eizenstat, "Aunque no hay evidencia de que los países neutrales Suiza u otros aceptan a sabiendas de oro víctima ... al menos una pequeña parte del oro que entraron en Suiza e Italia incluyeron oro no monetario de los ciudadanos individuales en países ocupados y de concentración víctimas de los campos u otras personas murieron antes de que incluso llegaron a los campamentos ". Este oro se mezcló deliberadamente con otro oro cuando re-fundido. Se supone que los suizos temían posible invasión de la vecina Alemania.

Después de la guerra, para asegurarse de que no puede haber vuelta los nazis al poder, los aliados celebraron o dispuestos de activos externos alemanes para evitar su regreso a la propiedad o control alemán. Un plan también se hizo para cuidar de víctimas de los nazis que necesitaban ayuda. los Acuerdo de París de 1946 siempre que el oro no monetario recuperado por los aliados en Alemania y un adicional de $ 25 millones de los ingresos de la liquidación de los activos alemanes en países neutrales sería transferido al Comité Intergubernamental sobre Refugiados.

los 1946 Allied-suizo Washington Acuerdo se llevó a cabo por Estados Unidos, Reino Unido y Francia. Suiza fue invitado a discutir temas como resultado del acuerdo de París. En virtud del Acuerdo de Washington, los negociadores suizos acordaron transferir unos 250 millones de francos suizos (58,1 millones) de oro en (TGC) Piscina oro monetario de la Comisión Tripartita de Oro. A cambio, según Eizenstat, Estados Unidos, Reino Unido y los gobiernos franceses acordaron "renunciar a su nombre y de sus bancos de emisión todas las demandas contra el gobierno de Suiza y el Banco Nacional de Suiza en relación con el oro adquirido de Alemania por Suiza ".

Créditos reconocidos contra la piscina de oro monetario superaron en gran medida la cantidad de oro monetario realmente recuperado. Así que el TGC estableció un sistema de redistribución proporcional que establece que cada país recibiría aproximadamente el 65 por ciento de su reclamación reconocida.

El problema de las cuentas inactivas y bienes sin herederos no se abordó directamente en el Acuerdo de Washington. El jefe de la delegación de Suiza hizo estado, sin embargo, que su Gobierno "examinar con comprensión" posibilidades de poner a disposición de "socorro y rehabilitación" producto de la propiedad se encuentran en Suiza, que pertenecían a (nazis) víctimas. . . que han muerto sin herederos. "Aunque no se tomó ninguna acción hasta 1962, cuando un Decreto Federal Suizo bancos requeridos, oficinas de abogados, administradores y otros para peinar a través de registros de descubrir cuentas inactivas pertenecientes a personas extranjeras o apátridas que se consideraban víctimas de la persecución racista, religioso o político. Como resultado, se informó de un total de casi 9,5 millones de francos suizos (un valor aproximado de 1962 $ 2,4 millones) y cerca de tres cuartas partes se transfirió a los herederos legítimos. De los activos sin herederos restantes, dos tercios fueron entregados a la Federación Suiza de las comunidades judías y un tercio a la Agencia Central Suizo de Ayuda al Refugiado.

La investigación actual por la Asociación Suiza de Banqueros, iniciado en 1995, es el más reciente intento de encontrar restantes cuentas inactivas y bienes sin herederos. Las investigaciones se presentaron aproximadamente $ 32 millones en 775 cuentas inactivas adicionales abiertas antes de 1945, aunque no todos eran de origen europeo.

Un grupo de trabajo ad hoc conocido como la Comisión Histórica fue establecido por los suizos para determinar qué pasó con los activos transferidos a Suiza como consecuencia del régimen nazi. Durante este estudio, las leyes de secreto bancario no se cobrará por un período de cinco años por lo que la Comisión puede llevar a cabo un estudio a fondo. Los suizos han indicado un plazo de tres a cinco años para este estudio con el lanzamiento de los informes provisionales que se presentarán al Parlamento. Esto le ayudará a resolver si se utilizaron las cuentas inactivas para satisfacer las reclamaciones de negocios suizos contra los países de Europa central y oriental que nacionalizadas esa propiedad durante la era comunista.

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Bandera de la Unión Europea

Cuentas bancarias suizas y la Ley

Reglamentos

En Estados Unidos, las fuerzas del orden, el sistema judicial, e incluso los particulares pueden acceder a la información financiera de todo tipo. En Suiza, sin embargo, ni los funcionarios de un banco, ni los empleados están autorizados a revelar cualquier cuenta o cuenta de la información titular a cualquier persona, incluyendo el gobierno suizo.

Requisito del banquero suizo de la confidencialidad del cliente se encuentra en el artículo 47 de la Ley Federal de Bancos y Cajas de Ahorros, que entró en vigor el 8 de noviembre de 1934. El artículo establece que "cualquier persona que actúe en su / su calidad de miembro de un organismo bancario , como un empleado del banco, agente liquidador o auditor, como observador de la Comisión Bancaria Federal Suiza (SFBC), o como miembro de un cuerpo o un empleado perteneciente a una institución de auditoría acreditada, no está permitido divulgar información confiada a él / ella o de que él / ella se ha informado a causa de su posición / ".

Excepciones

Con el fin de eludir esta ley, debe haber una acusación penal sustancial antes de una agencia gubernamental, sobre todo si es extranjero, puede tener acceso a información de la cuenta. La evasión de impuestos, por ejemplo, se considera un delito menor en Suiza en lugar de un crimen.

Según el sitio web de la Asociación de Banqueros Suizos, sin embargo, también existe un deber para los banqueros para proporcionar información en las siguientes circunstancias:

  • Procedimientos civiles (como la herencia o divorcio)
  • La recuperación de deudas y quiebras
  • Procedimientos criminales (lavado de dinero, asociación con una organización criminal, robo, fraude fiscal, el chantaje, etc.)
  • Los procedimientos internacionales de asistencia legal mutua (explicadas a continuación)
Asistencia mutua internacional en materia penal

Suiza tiene la obligación de ayudar a las autoridades de Estados extranjeros en materia penal como consecuencia de la ley federal de 1983 relativa a Asistencia Internacional Mutua en Materia Penal. Los activos pueden ser congelados y entregados a las autoridades extranjeras interesadas. Asistencia en materia penal sigue los principios de la doble incriminación, especialidad y proporcionalidad.

La doble incriminación significa que los tribunales suizos no levantan el requisito de la confidencialidad bancaria / cliente a menos que el acto siendo investigado por el tribunal es punible con arreglo a la ley, tanto en Suiza y el país que solicita la información. El principio de especialidad significa que la información obtenida a través de la disposición sólo se puede utilizar para el procedimiento penal para el cual se ejerce la asistencia. La regla de proporcionalidad significa que las medidas adoptadas en la realización de la solicitud de asistencia debe ser proporcional al delito.

Asistencia mutua internacional en materia administrativa

En estas actuaciones, el Suiza Comisión Bancaria Federal (SFBC) puede comunicar la información sólo a las autoridades de supervisión en los países extranjeros sujetos a tres condiciones legales:

  • La información facilitada no puede ser utilizado para otra cosa que la supervisión directa de los bancos o intermediarios financieros que están oficialmente autorizados y no pueden ser transmitidas a las autoridades fiscales nada.
  • La autoridad extranjera requirente deberá propio obligado por el secreto oficial o profesional y sea el destinatario de la información.
  • La autoridad requirente no puede dar información a otras autoridades o de otros organismos públicos de supervisión sin el acuerdo previo de la SFBC o sin la autorización general de un tratado internacional. La información no se puede dar a las autoridades penales en el extranjero si no hay disposiciones en materia de asistencia jurídica mutua en materia penal entre los Estados involucrados.
Impuestos

Residentes suizos pagan 35 por ciento de impuestos sobre los intereses o dividendos a sus cuentas bancarias en Suiza y las inversiones ganan. Este dinero se volvió anónimamente a las autoridades fiscales suizas.

Para los no residentes de Suiza no hay impuestos que gravan esas ganancias, a menos que:

Retención de impuestos en Suiza

Hay un 35 por ciento de retención de impuestos Suiza sobre intereses y dividendos pagados por las empresas suizas. Por lo tanto, si usted invierte en una empresa suiza, como Nestlé o Novartis, entonces 35 por ciento de los dividendos será retenido como impuesto independientemente de donde usted vive. Lo mismo es cierto si usted compra bonos emitidos por una empresa suiza. Si usted es un contribuyente suizo (o si su país tiene un acuerdo de doble imposición con Suiza), entonces usted puede reclamar el impuesto sobre la espalda. La doble imposición es cuando el ingreso se grava tanto en su país de origen, así como el país en el que los ingresos se gana.

Retención de impuestos de la UE

El 1 de julio de 2005, la retención de impuestos de la Unión Europea entró en vigor para evitar que los residentes de los países miembros de la UE de evitar el pago de impuestos sobre los intereses devengados en el dinero depositado en bancos extranjeros con fuertes leyes de secreto bancario. El objetivo de la UE hubiera sido por todos los países para divulgar ganancias de intereses a los países de origen de sus clientes de los bancos para que ese dinero podría ser gravado. Varios países no comunitarios, Suiza incluida, no estaban de acuerdo, ya que iba en contra de sus leyes de privacidad / secreto bancario. Ahora, los clientes del banco que viven en la Unión Europea pagan un impuesto de retención sobre los intereses hecha por ciertas inversiones. Este impuesto comenzó a las 15 por ciento y está aumentando gradualmente a 35 por ciento en 2011. Sin intercambio de información o los impuestos sobre las ganancias de capital o de capital se grava.

Impuesto sobre Sucesiones

Si desea pasar en su cuenta para su familia (y usted no es un residente suizo) estás de suerte porque no hay impuesto de sucesiones en Suiza para los no residentes. Sus herederos son responsables de declarar las explotaciones a las autoridades fiscales de su país, sin embargo.

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Crédito bancario Suisse en Zurich.

Los bancos y las cuentas suizas

El suizo, y aquellos bancaria en Suiza, disfrutan de la ventaja de tener acceso a numerosos tipos de bancos. Tanto un banco "universal", así como una serie de tipos bancarios más especializados conforman el sistema bancario suizo. Bancos universales suizos pueden ofrecer todo tipo de servicios bancarios para sus clientes de préstamos a la gestión de activos a cuentas de depósitos tradicionales y análisis financiero.

  • El "gran 2"De los 400 o así los bancos en Suiza, los dos más grandes son Union Bank of Switzerland (ahora llamada UBS AG tras su fusión en 1998 con Swiss Bank Corporation) y la Credit Suisse Group. Estos dos bancos en conjunto representan más del 50 por ciento del total del balance de todos los bancos en Suiza. Usted puede encontrar un directorio de los bancos suizos aquí.
  • Regionales y localesSuiza tiene muchos bancos universales pequeños que se centran en los préstamos y cuentas de depósitos tradicionales. Al restringir sus negocios a una región que adquieren la proximidad al cliente, estar más informado con las noticias y eventos locales, así como con los ciclos económicos regionales.
  • De cantónSuiza se compone de 26 oficial "cantones,"O estados. En la actualidad, hay 24 bancos cantonales. Bancos cantonales son 100 ó propiedad mayoritaria de los cantones y debe ser manejado de acuerdo con los principios de negocios propios. Su historia se remonta a más de un centenar de años, ofreciendo bajo propiedad por ciento préstamos -Coste y oportunidades de inversión seguras desde el siglo 19. individuales cantonales bancos operan principalmente en el mercado de su cantón casa. Todos los bancos cantonales representan alrededor del 30 por ciento del negocio bancario en Suiza y tiene un balance total combinado de más de 300 mil millones de francos suizos.
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Cantones de Suiza

  • Raiffeisen GrupoCon más de 1.200 lugares en todo el país (el más alto número de ramas), el Grupo Raiffeisen es el tercer banco más grande de Suiza. Bancos Raiffeisen Grupo tienen fuertes raíces locales y han existido por más de un siglo. Ellos están afiliados a la Unión Suiza, que es responsable de la gestión del Grupo de riesgos, la coordinación de las actividades del Grupo, y un marco para las actividades empresariales individuales cada uno de los bancos, lo que permite a los bancos a centrarse en sus verdaderos servicios de banca de negocios-asesoramiento a clientes y venta.
  • PrivadoLos bancos privados de Suiza son de propiedad individual, tienen asociaciones colectivas y limitadas y se encuentran entre los bancos más antiguos de Suiza. Se centran principalmente en la gestión de activos para clientes privados y no ofrecen públicamente a aceptar depósitos de ahorro.
  • ExteriorSuiza también tiene varios bancos bajo control extranjero, es decir, más de la mitad de los votos de la compañía están en manos de extranjeros con intereses calificados. La propiedad se mantiene principalmente por los países de la UE (más del 50 por ciento), seguido por Japón (20 por ciento).
Acerca de las Cuentas

Hay muchos niveles de las cuentas bancarias. Para los residentes en Suiza, hay cuentas "actuales", que son útiles para la gestión del día a día de su dinero, pero pagan pequeñas cuentas interesante "sueldo" pagan un poco más interés que las cuentas corrientes, pero sin capacidad de cheques y / o alguna otra cuentas "ahorro" servicios- y ofrecen un interés más alto, pero no son muy útiles para muchas transacciones. La mayoría de los residentes de Suiza quieren cuentas suizas para sus oportunidades de inversión y privacidad - mientras más opciones de inversión y la orientación que desea, más alto es el equilibrio necesario.

  • Las cuentas numeradasProbablemente el más conocido e infame cuenta bancaria en Suiza es la cuenta "numeradas". Como indica, estas cuentas tienen números asociados a ellos (oa veces una palabra de código) en lugar de un nombre. Aun así, siempre habrá un grupo selecto en el banco que debe saber el nombre que va con la cuenta. Así, contrariamente a la creencia popular, no hay tal cosa como una cuenta bancaria en Suiza "anónimo". A pesar de que los banqueros suizos deben mantener silencio respecto a sus clientes y cuentas de clientes, siempre hay registros de la propiedad.
  • Las cuentas inactivasAl igual que con todo lo que es "secreto", lo que tiene que hacer frente a lo que ocurre cuando una de las pocas personas que saben de morir. Cuentas cuyos propietarios morir sin haber transmitido información a otras personas acerca de la existencia de la cuenta se vuelven inactivos después de un período de tiempo. La cuenta se puede transmitir a los herederos, sino que se hace difícil si no se sabe de él y el banco no sabe que ha died.Your banquero podría intentar buscar para usted, pero eso sería "soltar la sopa" por así decirlo . Después de 10 años de no contacto, sin embargo, el banco tiene la obligación legal de buscar para usted. Si no lo puede encontrar, o si se enteran de que ha muerto, van a buscar a sus herederos. Si no pueden encontrar ningún herederos, van a reportar la cuenta al ombudsman bancario suizo, un funcionario que representa al público mediante la investigación de las denuncias presentadas por citizens.Therefore individuo, es importante tomar algunas medidas para asegurarse de que su dinero va a las personas usted desea. Por ejemplo, dar el banquero otra persona de contacto que pueda ponerse en contacto si no saber de ti por un período específico de tiempo (esa persona todavía no tiene que saber acerca de la cuenta). O bien, puede tener información sobre la cuenta almacenada en un sobre especial que se abrirá sólo cuando se muere [Fuente: Swiss-Bank-Accounts.com].
Un nuevo banco?

La mayoría de los bancos suizos son muy antiguos - algunos con más de 200 años. Todavía es posible iniciar un banco privado, pero usted necesitará $ 7.250.000.

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Se necesita un pasaporte para abrir una rendición de cuentas No se aceptará una licencia de conducir.

La apertura y uso de cuentas bancarias suizas

De acuerdo con la ley suiza, los no residentes de Suiza que deseen abrir una cuenta bancaria en Suiza debe tener al menos 18 años de edad. Aparte de eso, no hay un montón de restricciones. Su cuenta puede estar en casi cualquier moneda, aunque la mayoría elige el franco suizo, el dólar de EE.UU., Euro o libras esterlinas, y muchas veces no hay saldo mínimo requerido para abrir una cuenta. Una vez que haya comenzado a hacer los depósitos, sin embargo, hay un saldo mínimo que tienes que mantener que varía de banco a banco y por tipo de cuenta.

La elección de un banco y una cuenta

El banco suizo que usted elija para hacer frente depende de qué tipo de inversiones que usted quiere hacer y el tipo de cuenta que desea tener. Una cosa a tener en cuenta es menos que no se preocupan por el aspecto intimidad de una cuenta bancaria en Suiza, no se debe elegir un banco que tenga una sucursal en su país. Las sucursales bancarias tienen que seguir las leyes de los países en los que están situados - no donde se encuentra la oficina bancaria corporativa. Por ejemplo, una sucursal bancaria en Suiza en los Estados Unidos no tiene mayores capacidades de privacidad que un banco normal nos.

El tipo de cuenta se abre depende del número de inversiones que desea tener acceso y la cantidad de dinero que desea mantener en la cuenta. Los más extensos los servicios y opciones de inversión son, mayor es el equilibrio necesario para la cuenta. Usted también puede tener acceso a una caja de seguridad en un banco suizo.

Generan intereses

Si usted mantiene su cuenta en francos suizos usted ganará un poco de interés, pero entonces tendrá que pagar el impuesto de retención suizo. Por esta razón, la mayoría de los titulares de las cuentas que no viven en Suiza tienen su cuenta bancaria en Suiza en otra moneda como el dólar estadounidense, la libra esterlina o el euro. Al hacer esto, su dinero se puede poner en un fondo de mercado de dinero y ganar intereses allí.

Abrir una cuenta

Aunque por lo general es mejor abrir la cuenta en persona, hay muchos bancos suizos que le permitirá abrir una cuenta por correo o fax. También hay muchas empresas que existen para ayudar a las personas en la creación de cuentas en el extranjero.

Debido a la ley anti-lavado de dinero en Suiza le requiere demostrar que su dinero está viniendo, se requieren muchos documentos certificados con el fin de abrir una cuenta. Estos incluyen copias autenticadas de los documentos passport- que explican lo que hace para ganarse la vida tales como declaraciones de impuestos, documentos de la empresa, licencias profesionales, etc.- la prueba de que el dinero que usted está depositando viene de como un contrato de la venta de un negocio o hogar y toda la información personal típico de ti mismo, como su fecha de nacimiento, una factura de servicios públicos para demostrar su residencia, toda la información de contacto, y, por supuesto, su nombre. Ellos también quieren saber lo que quiere hacer con el dinero una vez que tenga la cuenta.

Si va a abrir su cuenta por correo, usted tendrá que tener las aplicaciones bancarias enviadas a usted para completar y firmar junto con el resto de los documentos mencionados anteriormente.

Una diferencia entre abrir una cuenta en persona y hacerlo por correo es la exigencia de una apostilla en la copia autenticada de su pasaporte (y no, una licencia de conducir no será aceptado como prueba de su identidad).

Una apostilla es un sello utilizado para certificar que un documento oficial es una copia auténtica. En la mayoría de los países, lo puede conseguir a partir de un notario público, pero a veces los notarios no están familiarizados con ellos. Si esto sucede, debe encontrar otro notario que es, o averiguar qué otra autoridad en su país puede emitir apostillas. Cualquier país que participó en la Convención de La Haya designa una autoridad que puede emitir apostillas (por ejemplo, en los Estados Unidos, la oficina de la secretaria de Estado es autorizado para hacer esto). Lo más importante es hacer siempre que el sello dice APOSTILLAS.

Apertura de una cuenta numerada

Las cuentas numeradas por lo general no son tan fáciles de abrir. Por lo general requieren que usted vaya físicamente al banco en Suiza. También suelen requerir un depósito inicial de por lo menos $ 100.000 y cuestan alrededor de $ 300 por año o más para mantener. Y recuerda, todavía no estamos en el anonimato, ya que tiene que haber una conexión en algún nivel entre quién eres en realidad y su cuenta.

Depósitos mínimos / saldos y tasas

Saldos mínimos varían mucho según el tipo de cuenta (es decir, unos pocos miles de dólares a un millón de dólares o más). Y, los bancos cobran diferentes tarifas basadas en los tipos de transacciones y el tipo de cuenta que tenga. Por ejemplo, en una cuenta básica, las transferencias bancarias internacionales (salientes) podría costar $ 3 o $ 4 cada uno. También pueden cobrar $ 5 a $ 10 cuando usted deposita cheques internacionales a su cuenta. Los costos de mantenimiento de cuenta anuales se pagan en función del número de entradas en su estado de cuenta y son a veces en las proximidades de 0,5 francos suizos (es decir, $ 0,41) por cada entrada.

Acceso a su dinero
  • Tarjeta de crédito: La mayoría de los bancos suizos emitirán un tarjeta de crédito con su cuenta que puede utilizar para realizar compras, así como retiros en Cajeros automáticos alrededor del mundo. Los adelantos en efectivo, sin embargo, se cargará una tarifa (por lo general de 2,5 por ciento). El uso de una tarjeta de crédito también se puede remontar de nuevo a su banco suizo que revela el hecho de que usted tiene la cuenta. Estas tarjetas de crédito son emitidas a diferencia de las tarjetas de crédito típicos, sin embargo. En lugar de tirar de un informe de crédito y de hecho la emisión de cierto crédito, los bancos suizos requieren que usted hace un depósito de seguridad que es de 1 a 2 veces el límite de crédito mensual en función del tipo de cuenta que tenga. El propio depósito de seguridad se mantiene en una cuenta separada e invirtió.
  • Retiros de efectivo: Si estás en Suiza se puede caminar en su banco y hacer un retiro de efectivo directa, dejando constancia del acceso.
  • Cheques de viajero: La compra de cheques de viajero es una manera de utilizar el dinero de su cuenta suiza y mantener su secreto. Son fáciles de usar y ampliamente aceptada, pero usted tendrá que pagar una comisión del 1 por ciento de la cantidad del cheque.
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Los viajeros Entradas de American Express

  • Las transferencias bancarias: Una forma sencilla de utilizar el dinero en su cuenta bancaria en Suiza es solicitar una transferencia bancaria. Pero, de nuevo, básicamente estás revelando la existencia de su cuenta, así como su número de cuenta. Para evitar revelar su número de cuenta y el nombre, la mayoría de los bancos suizos enviarán dinero de su cuenta a nombre de la entidad sin liberar su identidad, pero a veces no son aceptados aquellos tipos de transferencias fuera de Suiza.
  • Cheques: Cuentas bancarias en Suiza no ofrecen control (excepto en cuentas numeradas). Sin embargo, si lo que busca es privacidad, usted está dejando un rastro de migas de pan directamente a usted. Se pierde la confidencialidad mayoría de la gente quiere con una cuenta en Suiza y, por tanto, los cheques se usan muy poco con estas cuentas.
Cerrando su cuenta

Puede cerrar su cuenta bancaria en Suiza, en cualquier momento sin restricciones ni costos. Usted puede conseguir su dinero de inmediato e invirtió el dinero tan pronto como sea liquidada.

¿Por qué puede ¿no serás enaltecido?

Si bien se aceptan la mayoría de las solicitudes de cuentas bancarias en Suiza, algunos no lo son. Por lo general, las solicitudes son rechazadas, ya sea porque el origen del dinero es dudoso o incierto, o su origen va en contra de la reglamentación suiza. Las leyes contra el lavado de dinero estrictas han hecho el escrutinio de los orígenes de dinero y los depósitos posteriores una alta prioridad.

Acuerdo Estados Unidos / Suiza Intercambio de Información

El 24 de enero de 2003, los Estados Unidos y Suiza acordaron facilitar el intercambio de información fiscal con el fin de garantizar que no existe ningún refugio seguro para los fondos asociados con actividades ilícitas, incluyendo la evasión de impuestos.

Esto obliga a los bancos suizos a entregar información de cuenta y titular de la cuenta en caso de que los funcionarios estadounidenses fraude fiscal sospechoso. Parte del acuerdo establece: "Se entiende que, en respuesta a una solicitud, el Estado requerido deberá intercambiar información cuando el Estado requirente tenga sospechas razonables de que la conducta en cuestión constituye fraude fiscal o similar La sospecha Estado requirente fraude fiscal. o similar puede basarse en:

  1. Documentos, ya autenticados o no, e incluyendo pero no limitado a los registros empresariales, libros contables e información sobre cuentas bancarias;
  2. Información testifical de los contribuyentes;
  3. La información obtenida de un informador u otra tercera persona que ha sido corroborado de forma independiente o de lo contrario es probable que sea credible- o
  4. Evidencia circunstancial.

Fuente: Departamento del Tesoro de EE.UU.

Cuentas bancarias suizas, los Estados Unidos y más allá

No hay restricciones en los Estados Unidos en contra de tener una cuenta bancaria en Suiza, o cualquier otra cuenta en el extranjero para el caso. Pero, la normativa vigente del IRS requieren personas estadounidenses para revelar todas las cuentas en el extranjero cuando presentan su impuesto anual sobre la renta si se mantiene más de un total de $ 10,000 en cuentas en el extranjero.

Además, como un ciudadano estadounidense, titular de la tarjeta verde u otro sujeto al impuesto de Estados Unidos, si usted invierte en valores estadounidenses a través de una cuenta bancaria en Suiza, debe declarar al IRS.

Esta norma no se aplica a cualquier otro valor, por lo que si una persona estadounidense compra acciones británicas de su cuenta bancaria en Suiza que no pagará ningún impuesto en Suiza y seguirá disfrutando de secreto bancario suizo.

Otros Bancos "Secretos"

Hay una serie de países con los bancos que ofrecen el secreto y los "paraísos fiscales". Los más comunes son:

Anguila

Anguila es un territorio británico en el Caribe Oriental. Es considerado como un centro de negocios en el extranjero y una zona libre de impuestos.

Belice

Belice ha ofrecido la banca offshore desde 1995. Cuentas mantiene con estos bancos no están sujetos a impuestos locales y sus clientes se dan la privacidad con respecto a su cuenta. Si los tribunales de Belice encuentran que los fondos provienen de la actividad criminal, sin embargo, se requieren los bancos para liberar la identidad del propietario de la cuenta.

Bahamas

El secreto bancario en las Bahamas no es tan fuerte como en otros países que lo ofrecen. Nueva legislación bancaria permite a los bancos de las Bahamas a divulgar el hecho de que una persona o empresa en particular tiene una cuenta en ese banco.

Islas Caimán

Las Islas Caimán tienen leyes de privacidad amplios relacionados con la banca, y, como Suiza, los funcionarios que rompen el secreto ante la ley prisión.

Panamá

Panamá es visto por muchos como un país muy estable que ofrece privacidad bancaria.

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