Los deducibles y copagos

Los deducibles y copagos

Los costos de salud han subido por sexto año consecutivo, aumentando a una tasa más alta que inflación. Los que aún pueden pagar la atención de la salud a menudo encontrando que sus beneficios están siendo recortados mientras que sus co-pagos y deducibles están aumentando. Con estos costos crecientes es la creciente importancia de obtener el máximo provecho de su cobertura de atención de salud. Desafortunadamente, las políticas de salud son a menudo complicados y confusos, llenos de jerga que puede confundir a nadie sin una grado legal.

píldoras
© Fotógrafo: Donnacuic | Agencia: Tiempo de los sueños
Muchos beneficios de salud están siendo recortados mientras
copagos y deducibles están aumentando.

Así que vamos a empezar con algunos términos básicos: a copago y una deducible. Una vez que descifrar lo que quieren decir, vamos a tratar de explicar la forma en que se utilizan en diferentes tipos de seguro de salud planes. Tal vez un poco de conocimiento le ahorrará algo de dinero atención de la salud.

Un co-pago o co-pago, es la cantidad fija que se paga en el momento de un servicio médico o para recibir un medicación. Cada plan de seguro médico establece estas cuotas por adelantado - que a menudo están impresos en su tarjeta de seguro de salud. Las compañías de seguros utilizan estos copagos en parte para compartir los gastos con usted. Además de cortar una pequeña porción de los costos, el copago también se usa para evitar que la gente la búsqueda de atención para cada dolencia trivial que pudieran encontrar.

De esta manera, los copagos puede salvar una compañía de seguros una cantidad sustancial de dinero. Sin embargo, mientras que el copago se ha encontrado para reducir los costos al hacer que la gente piensa dos veces antes de correr a la doctor más de un caso de un resfriado, también pueden impedir que las personas que buscan atención médica necesaria. Por ejemplo, una persona con una enfermedad crónica puede necesitar ver a cuatro médicos en el transcurso de un mes, todos los cuales requieren un co-pago de $ 25. Sin embargo, si el paciente no puede pagar $ 100 cada mes, él o ella será más probable saltar uno, si no todos, de esos nombramientos. Co-pagos a menudo pueden sumar cientos de dólares cada mes si tiene varios problemas de salud. En estos casos, muchos pacientes comienzan a elegir qué medicamentos que consideren necesarios, por lo que para una situación potencialmente peligrosa. Pero la mayoría diría que la alternativa - sin seguro de salud - sería peor.

No confunda Co-Pago y coseguro

Pagos andco Coseguro no son la misma cosa. Un copago es una cantidad específica que usted paga en la oficina del médico antes de reunirse yourdeductible. El coseguro es un porcentaje de la carga de un proveedor que youmay ser obligado a pagar después de que haya cumplido con el deducible.

Whenyou've cumplido con su deducible, usted tendrá que pagar un coseguro (por lo general el 20 por ciento de la carga del proveedor) hasta llegar a su fuera de su bolsillo máximo. Después de eso, la compañía de seguros pagará por los servicios allcovered al máximo la política para el resto del año


Ahora que hemos definido co-pago, vamos a pasar al deducible.

Los deducibles

estetoscopio
© Fotógrafo: Showface |
Agencia: Tiempo de los sueños

Tienes que conocer a un nuevo
deducible por cada año de
su póliza de seguro.

LA deducible es una cantidad fija de dinero que tiene que pagar antes de que la mayoría, si no todos, de los beneficios de la póliza se puede disfrutar. Sin embargo, en muchos seguro de salud políticas, puede utilizar algunos servicios, como una visita a la Sala de emergencia o una rutina doctor's visita, sin cumplir con el deducible primero. Estos servicios pueden variar con cada tipo de plan.

Una cantidad deducible se calcula anualmente, por lo que tienen que cumplir con un nuevo deducible por cada año de la póliza. Antes de reunirse esta cantidad, usted está obligado a pagar por el cuidado de la salud. Una vez que cumple con este deducible, sin embargo, los beneficios de seguro de salud entran en juego, y tú eres el responsable sólo para pagar las cuotas mensuales y el coseguro si procede. Cantidades deducibles varían según el plan y se pueden separar en los deducibles individuales o familiares. En general, un deducible familiar es el doble de un deducible individual, pero puede incluir varios miembros de una familia.

Un plan con un deducible alto tendrá una prima mensual baja, y viceversa. Si usted es relativamente saludable, una regla inteligente de oro cuando la compra de una política es elegir un deducible alto para reducir sus costos de las primas mensuales. Si todo va bien para su salud ese año, no se gasta mucho dinero en gastos de atención médica, y sus costos mensuales de la prima será muy baja.

Pero si ocurre algo catastrófico, sus gastos iniciales serán altos. Esto se debe a que toda su deducible tiene que cumplir antes de que su compañía de seguros cubrirá muchos de los servicios es probable que necesite, incluyendo estancias en el hospital.

Un deducible también se considera un fuera de su bolsillo los gastos y puede ayudarle a alcanzar su máximo gasto de bolsillo. Un máximo de su propio bolsillo los gastos, o gorra, es la cantidad que necesita para satisfacer a la compañía de seguros a pagar el 100 por ciento de sus gastos de salud. Normalmente, su deducible y coaseguro se pueden aplicar hacia este monto máximo. Sus co-pagos o primas mensuales de seguro no están incluidos en este límite.

Ahora que tanto el copago y el deducible se han definido, vamos a averiguar cómo varían con diferentes planes.

Tipos deducibles y co-pago

Los servicios de salud y las tasas pueden variar mucho. Hay muchos planes por ahí, pero vamos a estrechan hacia abajo a dos tipos principales: Cargo por servicio planes y cuidado de la salud administrado planes.

hucha
© Fotógrafo: Zimmytws |
Agencia: Tiempo de los sueños

Si usted sabe de seguro de salud
la jerga, su alcancía podría
No recibir una paliza.
Un plan de pago-por-servicio es lo que la mayoría de los estadounidenses piensan de lo tradicional seguro de salud. Los deducibles y copagos para este tipo de plan son generalmente más altos que los de un proveedor de atención médica administrada. Estos cargos pueden sumar en el transcurso de un año, pero también comprar más opciones. Bajo un plan de pago por servicio, usted es libre de elegir su propio médicos, por lo general no necesita una referencia para ver a un especialista, y puede elegir su hospital.

Estos tipos de planes suelen tener fuera de su bolsillo los gastos gorras. Una vez que llegue a la gorra, un plan básico cubrirá las visitas al médico y hospitalizaciones, junto con todos los gastos que conlleva, como Rayos X, medicamentos, tratamientos y cirugía. Planes principales recogen en los planes básicos dejan fuera - por lo general son mejores para aquellos con cuentas médicas anuales superiores a $ 250.000.


Si recibe un seguro de salud a través de su empleador, lo más probable es un plan de salud administrado. Planes de atención administrada incluyen organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO), organizaciones de proveedores preferidos (PPO) y de punto de servicioplanes (POS). Un plan de atención médica administrada es la mejor manera para que los proveedores de seguros para controlar sus costos, por lo que puede ofrecer mucho más bajos copagos y deducibles.

De los tres tipos principales de planes de salud administrados, HMO son, con mucho, el más barato y más restrictivo. Una HMO organiza una red de proveedores mediante la recopilación de los acuerdos contractuales con los especialistas, médicos generales, hospitales y otros profesionales de la salud - usted puede recibir el tratamiento de esta red solo. Tienes que elegir un médico de atención primaria (PCP) que autoriza y coordina sus necesidades de atención de salud, trabajando dentro de la red. Como siempre y cuando permanezca dentro de esta red, los copagos y deducibles se reducen al mínimo.

Un PPO opera bajo las mismas pautas que un HMO, pero arroja una red mucho más amplia, y usted no tiene un PCP que actúa como intermediario para su atención médica. Con un PPO, usted puede elegir dentro de la red de proveedores de menor co-pagos y deducibles, o elegir un proveedor fuera de la red por un precio sustancialmente más alto.

Un plan POS es una fusión de estos dos modelos de atención médica administrada. Se refiere a veces como un "HMO abierta" porque se puede elegir entre el HMO o PPO modelo cada vez que necesite atención médica. Debido a esto, su co-pagos y deducibles pueden variar de tratamiento al tratamiento, un médico a otro y de un mes a otro.

Más sobre Seguros de Salud
Reclamaciones de Seguros de Salud | Seguro Catastrófico | Drogas genericas | Beneficios de Medicamentos Recetados | Cuentas de Gastos Flexibles | Médica y Cuentas de Ahorro de Salud | Seguro de salud | Fuera del presupuesto
­

Para obtener más información acerca de los copagos y deducibles, visita los enlaces de la página siguiente.

­

Lotes Más información

HowStuffWorks Artículos relacionados

Más Grandes Enlaces

Fuentes

  • JAMA: Seguro de Salud, lo básico. http://jama.ama-assn.org/cgi/content/full/297/10/1154
  • AHRQ: Check Up On opciones de seguro médico. http://ahrq.gov/consumer/insuranceqa/
  • The Seattle Times: "Los costos de seguro de salud de hasta 78 por ciento en 6 años". http://seattletimes.nwsource.com/html/nationworld/2003880312_
    medinsure12.html
  • Asociación Americana del Corazón: los planes de cuidado de salud. http://americanheart.org/presenter.jhtml?identifier=4663
  • Instituto de Información de Seguros. http://iii.org/media/glossary/
­

» » Los deducibles y copagos