Cómo ira deducciones fiscales trabajo

pareja mayor con el papeleo

No son tan generosos como los beneficios fiscales para contribuir a un plan 401 (k), pero puede ser elegible para los beneficios fiscales si usted contribuye a una cuenta IRA.

Introducción a las deducciones de impuestos Cómo IRA Trabajo

Dicen que un centavo ahorrado es un centavo ganado, pero para un montón de gente, el ahorro todavía parece estar en la lista de tareas pendientes para más adelante. De acuerdo con los resultados de una encuesta en línea publicados por la Reserva Federal, 31 por ciento de los más de 4.100 estadounidenses que respondieron dijeron que actualmente no tenían dinero reservado para fines de jubilación. Eso incluye a casi 20 por ciento de los encuestados entre las edades de 55 y 64. En otras palabras, una parte significativa de las personas se acercan a la edad de jubilación tradicional van a tener que seguir trabajando, si quieren o no [fuente: Marte].

Esa es una razón por qué el gobierno de Estados Unidos trata de incentivar ahorro para el retiro. Así es: el Tío Sam - más o menos - que pagar para poner un poco de su sueldo para más tarde en la vida, con la esperanza de que usted tiene el tiempo suficiente salvos a montar fuera de su cubículo y hacia el atardecer, cuando sea el momento adecuado , con destino a la cubierta del barco de crucero o tejo más cercano.

Para muchos trabajadores, un plan 401 (k) es el método principal de ahorrar dinero para la jubilación. En los EE.UU., el Servicio de Impuestos Internos actualmente permite a los contribuyentes a que contribuyan - además de las contribuciones de su empleador - hasta $ 17,500 a un plan 401 (k) (va hasta $ 18.000 en 2015), sin que el dinero que se gravan inmediatamente [fuente: IRS].

Para aquellos trabajadores que no tienen la suerte de tener un plan de jubilación patrocinado por el empleador, o los que quieren guardar un poco de dinero extra, además de sus 401 (k), una cuenta de retiro individual (IRA) es otra forma de ir. Mientras que los federales no son tan generosos con los incentivos para una cuenta IRA como lo son para un plan 401 (k), el código de impuestos proporciona ahorros potenciales significativos para aquellos que califiquen.


Pero antes de llegar a eso, vamos a echar un vistazo a exactamente lo que una cuenta IRA es, y lo que es diferente de otras cuentas de inversión.

¿Qué es una cuenta IRA?

Probablemente sería difícil de sacar el máximo provecho de las deducciones fiscales IRA sin primero entender qué es una cuenta IRA. Esta herramienta de inversión permite a la gente ardilla de distancia una parte del dinero que ganan para la jubilación. También permite a los ahorradores poner ese dinero a trabajar en una amplia variedad de inversiones, de acciones y bonos a los fondos mutuos. La cuenta es administrada por una institución financiera, que asigna el dinero como lo indique el inversor. Debido a una cuenta IRA es una cuenta de jubilación designado, los inversores están penalizados si toman el dinero de la cuenta antes de llegar a una determinada edad de jubilación (actualmente: 59,5 años) [Fuentes: Fidelidad, CNN, CNN].

Hay tres tipos de cuentas IRA. LA relato tradicional es aquella en la que una parte o todo el dinero colocado en la cuenta no se grava hasta que sea retirada, en función de los ingresos de la persona y la elegibilidad para las deducciones fiscales. Esta opción es atractiva para los inversionistas que quieren reducir su obligación tributaria actual y postergar el pago de un impuesto especial sobre los fondos hasta que sus años no laborables, cuando sus ingresos - y nivel de impuestos - es probable que sea menor. Titulares de las cuentas tradicionales deben empezar a retirarse del IRA una vez que alcanzan los 70,5 años de edad [Fuentes: Fidelidad, CNN].

LA Roth IRA, Por otro lado, es uno en el que el dinero asignado a la cuenta se grava de inmediato. Este dinero es tratada como ingresos a efectos fiscales y se utiliza en la determinación de un individuo o nivel de impuestos de la pareja. Algunos inversores prefieren este tipo de cuenta, ya que permite que el dinero para crecer libres de impuestos y les da el lujo de tomar ese dinero cuando lo necesitan (siempre que hayan alcanzado la edad de jubilación) sin tener que pagar impuestos sobre los fondos. A diferencia de los inversores tradicionales del IRA, las personas que ponen su dinero en una cuenta Roth IRA no están obligados a empezar a tomar un vistazo a algunos de los efectivos a una cierta edad [Fuentes: Fidelidad, CNN].

LA traspaso IRA es un tercer tipo de cuenta de jubilación que se utiliza para invertir el dinero "se dio la vuelta" de una cuenta patrocinado por el empleador como un 401 (k) o 403 (b), una renta vitalicia ofrecida a algunos empleados públicos. Estas cuentas están sujetos a las mismas normas y requisitos que un IRA tradicional [fuente: Fidelidad]

Impuestos IRA Elegibilidad Deducción para aquellos sin los Planes Empresariales

El dinero que se pone de distancia en una cuenta IRA tradicional o vuelco puede ser elegible para una temporada de impuestos deducción venir. A diferencia de un crédito fiscal, lo que reduce la responsabilidad tributaria de una persona en una base de dólar por dólar, una deducción reduce el ingreso de la persona a efectos fiscales. Eso significa que el dinero no se cuenta como ingreso en la determinación de su nivel de impuestos y el cálculo de su obligación tributaria [fuente: IRS]. La elegibilidad de una persona para una deducción de impuestos IRA depende de su ingreso, el estado de la declaración de impuestos y si el empleador del contribuyente patrocina un plan de ahorro para el retiro.

En primer lugar, hay límites en la cantidad de dinero que un inversor puede contribuir a una cuenta IRA tradicional a efectos fiscales. En 2014 y 2015, la contribución máxima es de $ 5,500 al año - por persona - y $ 6,500 para personas que son mayores de 50 años en adelante. Todo el dinero asignado a una cuenta IRA que excede estos límites se grava a una tasa del 6 por ciento. Los límites no se aplican a las contribuciones de rollover [fuente: IRS].

A continuación, está la cuestión de si su empleador ofrece un plan de jubilación. Una sola persona que presenta como cabeza de familia o de calificación viudo o viuda que no tiene la opción de participar en un plan 401 (k) o 403 (b) a través de su trabajo puede reclamar una deducción por el importe total contribuyó a un IRA cada año, sin perjuicio de los límites descritos anteriormente. Lo mismo ocurre con una persona casada que presenta una declaración de impuestos conjunta o separada y cuyo cónyuge tampoco se ofrece la oportunidad de participar en un plan de jubilación a través de su empleador [fuente: IRS].


Las cosas se ponen un poco más complicado para los casados, cuando uno de los cónyuges está cubierto por un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Su elegibilidad depende de sus ingresos: Una pareja casada que presenta conjuntamente cuando una persona está cubierta por otro plan pueden recibir el monto total de la deducción IRA si su ingreso bruto ajustado es $ 181.000 o menos. Los que hacen entre $ 181.000 y $ 191.000 se puede obtener una deducción parcial, mientras que los que ganan más de $ 191.000 durante el año no tienen derecho a ninguna deducción. Si el cónyuge que no está cubierto por el plan presenta una declaración de impuestos por separado, el límite de ingresos se reduce a $ 10.000 y sólo una deducción parcial está disponible [fuente: IRS].

Retirar dinero IRA

Formulario 1099-R es el documento fiscal utilizado para realizar un seguimiento de las deducciones de las pensiones, rentas vitalicias, sartenes participación en las ganancias y planes de ahorro para la jubilación. Eso incluye dinero que saque de un IRA tradicional, Roth o vuelco, incluso si ya se ha gravado. La entidad que hace la distribución - la institución financiera que administra la cuenta - debe emitir un 1099-R para que por cada año en que se toma dinero del IRA [fuente: IRS].

Impuestos IRA Elegibilidad Deducción para las personas con Planes Empresariales

Hay un conjunto separado toda reglas de elegibilidad para los contribuyentes del IRA que también contribuyen o están cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo. Estas reglas de manera similar se centran en el estado de ingresos y la presentación bruto ajustado del contribuyente.

Una persona que presenta una declaración de impuestos como un solo individuo o jefe de familia puede deducir el monto total de sus contribuciones IRA tradicionales - hasta el límite máximo - si él o ella gana no más de $ 60,000 en ingreso bruto ajustado en el año. El mismo individuo puede obtener una deducción parcial si él o ella hace entre $ 60.001 y $ 69.999. Los individuos cubiertos por un plan de jubilación patrocinado por el empleador y que hacen $ 70.000 o más en un año fiscal determinado no son elegibles para una deducción [fuente: IRS].

Para una pareja casada presenta una declaración conjunta, el límite de ingresos para la deducción completa salta a $ 96.000 (combinado) si ambos cónyuges están cubiertos por un plan de jubilación a través de sus puestos de trabajo. Los que ganan de $ 96,001 a $ 115,999 durante el año puede tomar una deducción parcial, mientras que los que hacen $ 116.000 o más no son elegibles para una deducción [fuente: IRS].

Al igual que con la deducción para los contribuyentes que no estén cubiertos por un plan de jubilación patrocinado por el empleador, que paga por parejas casadas que presentan una declaración conjunta. Las restricciones de ingresos para personas casadas que declaran por separado es de apenas $ 10.000, y los que caen por debajo de este nivel sólo se puede obtener una deducción parcial [fuente: IRS].

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