¿Cómo solicitar un préstamo de coche

solicitar un préstamo de coche

El solicitar un préstamo de auto no tiene por qué ser complicado - sólo asegúrese de hacer su tarea primero.

Introducción a Cómo aplicar para un préstamo de coche

Es 19:15 y ya está por fin en su camino a casa desde el trabajo. Ha sido un día largo, pero que no ha terminado todavía. Usted todavía tiene que recoger la cena y de la limpieza en seco antes de poder coger el autobús. Va a ser 21:00 antes de llegar a casa. A medida que finalmente encuentras sentado bajo un montón de paquetes en el autobús, se empieza a soñar con tener un automóvil. No más que tomar el autobús o el tren. No más andar en bicicleta en mal clima. No más sentado en el asiento trasero del viaje compartido - usted podría ser el que está detrás del volante.

Su vecino acaba de recibir un nuevo coupe lindo. Si tan sólo pudiera también. Pero ¿cómo pagar por un coche? Al hacer lo que la mayoría de los compradores de automóviles hacen - solicitar un préstamo de coche. La compra de un vehículo puede ser un poco abrumador, sobre todo el manejo de la parte de financiación. Pero esto no tiene que ser. Es posible navegar el proceso de compra de automóviles y financiación sin problemas. En primer lugar, es necesario tener una buena comprensión de que los prestamistas son.

Si usted tiene una relación establecida con un banco o Unión de Crédito, que podría ser una buena opción a considerar. Por lo general, los bancos cuentan con políticas conservadoras y están dirigidas a personas con buena crédito. Puede ser más difícil conseguir un préstamo bancario, pero podría significar una mejor tasa de interés. Como sin fines de lucro, cooperativas de crédito suelen tener bajos costos de operación, lo que puede significar mejores tasas de interés.

Una compañía financiera actúa como un minorista de venta de dinero. Se toma prestado dinero al por mayor, marca para arriba y se presta, y que es probable que tengan mayores tasas de interés. Los concesionarios ofrecen financiamiento, que actúa como intermediario entre usted y el prestamista. Los compradores tengan cuidado - ganan dinero ofreciendo este servicio a través de comisiones y márgenes de beneficio.

Si usted es dueño de su propia casa, se puede utilizar para obtener dinero a través de ya sea un préstamo hipotecario en la equidad o una línea hogar-equidad de crédito. Por lo general, estos préstamos tienen tasas de interés bajas y pueden ser deducibles de impuestos. Sin embargo, en caso de caída de valor de su casa y vender, usted es responsable de pagar el préstamo hipotecario de capital, incluso si usted no hace ese dinero. Con una línea hogar-equidad de crédito, es probable que tenga multas por pago anticipado y un derecho de retención en su casa hasta que se paga. En un derecho de retención, el derecho de retención (el prestamista) tiene primer derecho a ese activo hasta que el gravamen es satisfecho.

Ahora que usted sabe que los prestamistas son, es el momento de considerar su crédito.

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Préstamo Auto: obtener su crédito en el Registro


En el momento de decidir un préstamo es en su futuro, comprobar su crédito. Su puntaje de crédito, también conocida como una puntuación FICO (Fair Isaac Corp. para la organización que fundó el sistema) predice la probabilidad de pagar un préstamo. Las puntuaciones oscilan entre 300 y 850, con tener el estadounidense promedio una puntuación de 675. Una puntuación de nivel superior (o primer) es de 700 a 850, casi primordial es 620 a 700 y de alto riesgo es inferior a 620 [fuente: Buss].

¿Cómo sabes dónde encaja? Echa un vistazo a su informe de crédito de las tres principales agencias de crédito - Equifax, Experian y Trans Union. Gracias a la Ley precisa Transacción de Crédito Justo y tiene la opción de obtener un informe gratuito por año de cada una de las agencias. visita http://annualcreditreport.com Para empezar. Usted puede tener una idea de su situación de crédito a través del informe, pero para la puntuación real, tendrá que pagar una cuota. Si usted está casado y su cónyuge estará en el préstamo, asegúrese de comprobar su puntuación también.

Si usted encuentra que su puntaje necesita algunas mejoras, pruebe lo siguiente:

  • Corregir los errores directamente con las agencias de crédito: Hay una probabilidad del 50 por ciento de tener un error en su informe. Corrija los errores y hacer un seguimiento para asegurarse de que las correcciones se reflejan en su informe. Se puede tomar de 60 a 90 días para tener información obsoleta corregida [fuente: Bankrate, Inc.]. Además, las oficinas deben ser capaces de soportar malas notas en su crédito. Pida prueba.
  • Póngase en contacto con la compañía que usted tiene una disputa con: Si hay un error con una compañía específica, póngase en contacto con esa compañía con los documentos de apoyo y pida a su contacto para enviar información corregida a la oficina apropiada.
  • Apoye a su caso: Incluya una breve descripción de su lado de una disputa en su informe.
  • Mejore su comportamiento: Hacer pagos a tiempo. Pagar las tarjetas con saldos altos. Cierre algunos, pero no todos, de su edad inactiva Cuentas de las agencias quieren ver que usted tiene crédito disponible. Mantener cuentas mayores con buena historia. Hacer tarjetas no abiertos o repasar sus límites. Evite grandes proyectos de ley sobre tarjetas de crédito, incluyendo tarjetas corporativas.

Además de su calificación, su profesión, prueba de empleo, propiedad de la vivienda y la capacidad para justificar cualquier problema en su informe también puede mejorar su solvencia.

Ahora que usted ha tomado este paso importante en el proceso de préstamo, es el momento de determinar la cantidad que puede pagar.

¿Qué es un pago sabia abajo?

Un pago fuerte hacia abajo puede ayudar a mostrar que usted es un comprador serio y le ayudará a obtener una mejor tasa de interés. Además, puede ayudar a compensar la depreciación instantánea (disminución del valor) que experimentará en su compra del vehículo.

Promedio de los compradores ponen abajo alrededor del cinco por ciento del precio de compra, pero que no cubre siquiera el impuesto sobre las ventas y otros cargos. Si es posible, el objetivo de acabar con el 20 por ciento del precio total de la compra. Por lo general, con un pago del 20 por ciento, usted todavía verá buen valor en su coche dos años en un préstamo de cuatro años, asumiendo que el vehículo está todavía en buena forma [fuente: Bankrate, Inc.].

Préstamo Auto: ¿Qué se puede pagar cómodamente?

Determinar cuánto puede permitirse el lujo de pagar es el paso más importante cuando se considera un automóvil comprar y solicitar un préstamo de coche. En general, usted no debe gastar más del 20 por ciento de su salario neto (la cantidad de su cheque de pago, no el original salario) En todos los vehículos de su hogar - que significa que su coche, el coche de su cónyuge y de ese viejo convertible escondido debajo de la lona en el garage. La excepción a esta norma podría ser un graduado justo saliendo de la universidad que está viviendo sin pagar alquiler en familia o con amigos, pero no tienen una constante, aunque de nivel de entrada, el salario [fuente: Cabina de Hubbard].

Ahora, antes de comenzar a tener visiones de una SUV de lujo a plena carga, tenga en cuenta que muchos factores en la regla del 20 por ciento más allá del precio de compra de su coche. Debe tener en cuenta la cantidad de dinero usted puede poner, la tasa de interés del préstamo y otros factores. Todo esto se suma a el verdadero costo de la propiedad, que incluye:

  • Depreciación: Los coches son una depreciación por activos pierden valor a medida que envejecen.
  • Tasa de interés: Esta es la tasa de interés anual aplicado a su préstamo.
  • Las primas de seguros: Averigüe cuánto costará su seguro. Los diferentes tipos de coches pueden tener primas de seguro más altas que otros hacen, especialmente si los costos de reparación tienden a ser mayores.
  • Combustible: Considere la posibilidad de que grado de combustible su vehículo requiere. ¿Hasta dónde va a estar conduciendo cada semana? ¿Cuánto gas se necesita?
  • Impuestos y honorarios: Usted tendrá que pagar impuesto sobre las ventas y cuotas de registrar su vehículo con el Estado, así como los impuestos de propiedad anuales.
  • Mantenimiento: Mantenimiento de los vehículos varía, y no hay una manera probada y verdadera para medir estos costos - pero tenga en cuenta cosas como cambios de aceite y neumáticos nuevos.
  • Refacción: Las reparaciones podrían no ser un problema para los vehículos nuevos, pero con el tiempo y con los coches de segunda mano, las reparaciones tendrán que tenerse en cuenta a su presupuesto.
  • Créditos fiscales federales: ¿Existen incentivos gubernamentales disponibles para la compra de un determinado tipo de coche?

Todos estos cálculos y factores puede parecer desalentador, y sin duda hay matemáticas involucradas. Sin embargo, hay un montón de herramientas en línea, incluyendo calculadoras de pago.


Si ha utilizado una de esas calculadoras y ya está listo para ir de compras, no vaya solo todavía- todavía se puede hacer un poco más tarea para agilizar el proceso.

La compra de un vendedor privado

Si va a comprar a un vendedor privado en lugar de un concesionario, considere las siguientes dos escenarios:

  • El vendedor es el dueño del vehículo y no tiene un préstamo para pagar: El vendedor tiene que tener acceso al título para transferir la propiedad a usted. Este es un proceso simple, que incluye el llenado de la parte posterior del título. Asegúrese de que ambos firman el título.
  • El vendedor aún le debe dinero en su préstamo: El vendedor tendrá que pagar el préstamo para asegurar el título y lo han trasladado a ti. Esto se puede resolver en una variedad de maneras, pero es probable que se opera bajo la buena fe del vendedor durante el proceso. Creación de un proyecto de ley de unión de venta puede ayudar a aliviar su mente. Hable con su prestamista sus opciones.

Préstamo Auto: Planificación y organización

Cuando usted está en el mercado para un vehículo nuevo, considere la compra de su préstamo por separado. Precalificación para un préstamo le permite entrar en un acuerdo con los fondos ya alineados, lo que significa que la financiación no es un punto de discusión hasta después de tener la mayor parte del acuerdo ya funcionó. A continuación, también se puede negociar con el distribuidor para obtener opciones de financiamiento. Después de todo, usted ya tiene un préstamo en fila.

No sé por dónde empezar? Sigue estos pasos:

  1. Pasar dos semanas compras para su préstamo. Cada vez que usted solicita un préstamo, la organización financiamiento tirar de su crédito, que puede tener un efecto negativo en su puntaje. Sin embargo, todas las investigaciones que se realizan en una ventana de dos semanas cuentan como una sola [fuente: Dratch].
  2. Los prestamistas potenciales solicitarán documentación diferente. Para facilitar el proceso, tienen la siguiente lista: comprobante de ingresos, el crédito y bancario historia, comprobante de domicilio, información del vehículo (si no podía ayudarse a sí mismo y se fue a comprar un carro primero) y prueba de seguro.
  3. Rellene el papeleo préstamo a ti mismo para que pueda asegurarse de que todo está correcto.
  4. Preste atención a la cantidad total del préstamo. No pierda de vista lo que el importe total del préstamo es. Algunos prestamistas pueden animarle a gastar más en el préstamo simplemente la ampliación del plazo, lo que disminuye sus pagos mensuales.
  5. Una vez que reciba la propuesta de préstamo, no asuma el prestamista le ha ofrecido el mejor paquete posible. Deje que el prestamista sabe que usted está solicitando con otras organizaciones. Evite la financiación condicional, lo que significa que usted no puede estar encerrado en su préstamo citado.
  6. Utilice las herramientas en línea para comparar préstamos.
  7. Lea su papeleo. Recuerde que este es un acuerdo vinculante. Esté atento a cualquier idioma sobre arbitraje obligatorio, lo que podría significar que no se puede acudir a los tribunales por una disputa. Asegúrese de que el contrato incluye todo lo que ha prometido.
  8. Compruebe la matemáticas.
  9. Revise su prestamista a través de la oficina del procurador general de locales, la Oficina de Asuntos del Consumidor o Better Business Bureau.

Sigue leyendo para una lista de comprobación práctica de preguntas para los prestamistas potenciales.

Refinanciamiento de Auto

No todos los préstamos son para keeps- usted tiene la opción de refinanciar. Durante el proceso de refinanciación, el préstamo se paga por una nueva organización de financiación, que a su vez recibe el título de propiedad. Los pagos futuros se hacen para su nuevo prestamista. Es posible que desee para refinanciar su préstamo si usted puede conseguir una tasa de interés más baja o pagos, o si está al revés en el préstamo (lo que significa que debe más de lo que vale el coche) y quiere arreglar eso.

Préstamo Auto Check List: Preguntas para su Prestamista

Con compras en préstamo, usted puede sentir que usted es la única persona en el lugar, pero eso no es cierto. Tanto como los prestamistas están buscando a usted, usted está entrevistando a ellos. Esté preparado con su propia lista de preguntas:

  • ¿Qué documentación de apoyo que necesito?
  • ¿Me necesita para comprar un vehículo a través de un concesionario autorizado?
  • ¿Cuánto tiempo tomará el proceso?
  • ¿Qué factor de la voluntad de mi calificación crediticia ¿tener?
  • ¿Cuál debería ser mi pago inicial? ¿Necesita una cantidad fija?
  • ¿Cuál es el valor de permuta en mi automóvil? (Esta pregunta es relevante sólo para el financiamiento concesionario.)
  • ¿Cuál sería mi tasa de interés base? ¿Será capaz de cambiar? ¿Es esa la mejor tarifa disponible? (Su tasa base es la tasa de interés anual total aplicado a su préstamo.)
  • Para asegurar este ritmo, ¿tengo que pagar puntos? (Los puntos son un porcentaje del préstamo el prestamista le puede cobrar una tarifa.)
  • En el transcurso del préstamo, cuánto interés voy a terminar pagando?
  • ¿Cuál será mi abril? (APR significa tasa de porcentaje anual e incluye la tasa de interés base y cualquier otro gasto asociado con su préstamo.)
  • ¿Qué cargos se incluyen?
  • ¿Cuáles serían los pagos mensuales y por cuánto tiempo? Al final de mi mandato, será un pago único (típicamente un pago final más grande) vencen? ¿Puedo bloquear en las tarifas / puntos citados? ¿Hay que pagar para fijar? (Bloqueo de significa que el prestamista mantiene su tasa de interés y puntos firmes para una cierta cantidad de tiempo.)
  • ¿Puedo hacer pagos temprano sin penalidad?
  • ¿Se puede exigir el pago total de mi préstamo y por qué?

[fuente: Lending Tree]

Para obtener más información sobre los préstamos para automóviles y otros temas de finanzas personales, visite los enlaces en la página siguiente.

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