¿Qué pasa con su deuda cuando se muere?

Mujer con el abogado

Normalmente, cuando alguien muere, su deuda personal no quede transmite a los familiares sobrevivientes.

¿Qué pasa con su deuda cuando se muere?

Normalmente, cuando alguien muere, su deuda personal no quede transmite a los familiares sobrevivientes. Si usted se encuentra hasta sus globos oculares en deuda y no puede pagar su hipoteca de la casa, la juicio hipotecario proceso le permite a pie. Incluso si usted debe más de lo que vale su casa, el banco tiene su casa y perdona la deuda restante, dejándole con un terrible puntaje de crédito. ¿Pero qué pasa cuando mueres? ¿Los bancos y los acreedores que todavía debe dinero perdonan sus deudas o te legan su deuda a su familia sobreviviente junto con sus reliquias preciosas?

La respuesta corta y seca es la siguiente: Su deuda pertenece a usted y usted solo- no se transmite a los miembros de su familia cuando se muere. La respuesta total y completa es algo que sólo un experto de planificación de sucesión con el conocimiento de las leyes de su estado pueden responder. Las leyes relativas a la deuda después de la muerte se definen a nivel estatal, por lo que no hay realmente ninguna respuesta paraguas para todos. En la mayoría de los casos, el único caso en que otro miembro de la familia se encargaría de su deuda es si cosigned un préstamo con usted. Por firmar conjuntamente, ambas partes asumen toda la responsabilidad por el préstamo. Si una persona no puede pagar (por una serie de razones incluyendo, pero no limitado a, la muerte), la otra persona lleva el resto de la deuda solo. En casos muy raros, los estados cumplan con las leyes de propiedad comunitaria. Pero esto enturbia las aguas y confunde nuestra respuesta cortar y seco. Por lo tanto, vamos a volver a esto más adelante.


Lo primero es lo primero. A medida que su finca se estableció después de la muerte, las deudas restantes que usted debe se pagan a partir del valor de su patrimonio. Si su propiedad no tiene valor suficiente para cubrir todas sus deudas, que serán pagados en porcentajes iguales hasta que el dinero se queda sin raíces. Toda la deuda restante será perdonado. Suena como un buen negocio, ¿no? Bueno, no tan rápido. Recuerde que la herencia de la familia preciado que se ha transmitido de generación en generación? Bueno, reloj de bolsillo de Pappy no sólo tienen sentimental de valor que tiene valor monetario que se considera parte de la finca. Preocupado por si o no sus herencias familiares se pueden perder a un préstamo bancario pendiente? Siga leyendo en la página siguiente para conocer más acerca de las complejidades de la solución de un estado (conocido como el proceso de sucesión) y los pocos puntos en común que existen.

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Los cobradores de deudas

Los cobradores de deudas a su vez un ojo de la cara a través del negocio de la muerte. Es extremadamente importante que usted entienda lo que usted es responsable de pagar cuando suena el teléfono después de un ser querido muere. Muchos coleccionistas de deuda hacen llamadas telefónicas persistentes insistiendo dinero se debe, a pesar de que la finca ha sido resuelta y las deudas se han pagado o perdonado.

El proceso de sucesión

Aunque el proceso de sucesión se define por las leyes del estado, y por lo tanto es muy variable dependiendo de donde usted vive, hay algunos puntos en común que existen. Estos elementos comunes incluyen el orden por el cual su inmuebles se paga. Volvamos al reloj de bolsillo de Pappy. Si sus cuentas bancarias y otros activos no pueden cubrir la totalidad de la deuda que tiene, es el reloj de bolsillo Pappy prometió a su nieto en peligro de perderse a un banco? Por desgracia, como parte de la herencia, herencias de la familia no están a salvo de los cobradores de deudas. Pero eso no significa que las deudas se pagan primero. El proceso de sucesión se asienta la finca en un orden responsables, empezando por los gastos funerarios.

Dicen que no se puede llevar con usted cuando se muere, pero fracasaron por mencionar sólo lo caro puede ser moribundos. No sólo hay gastos funerarios para pagar, hay abogados y otros gastos administrativos que intervienen en la resolución de una finca. El proceso de sucesión asegura todos estos gastos se pagan a cabo en primer lugar, por lo que su familia no se queda con un fajo de billetes en su ausencia. Si hay algún dinero sobrante, pasamos al paso dos: las asignaciones familiares. Las asignaciones familiares se pueden pagar al cónyuge sobreviviente y / o hijos menores de edad y son - usted lo adivinó - definida por las leyes estatales. Estos pueden variar desde un do-no-exceder cantidad, como la gorra de Kansas de $ 25.000 a una cantidad de composición abierta que tiene en cuenta las necesidades de la familia y proporciona suficiente dinero para un año, como es el caso en Texas [fuente: Asociación de Kansas Bar, Tejas Centro de Servicios Legales]. Después de las asignaciones familiares, pasamos a la deuda. Y de nuevo, aquí viene lo bueno - sólo después de que todas las deudas se han pagado podemos pasar a la división de los bienes para sobrevivir a la familia de acuerdo a un testamento, o en su defecto, la ley estatal. Si el valor de la propiedad no puede pagar todas las deudas, cualquier cosa de valor que se legó en la voluntad debe ser vendido para cubrir la deuda.

Ahora que entendemos lo que existen puntos en común, vamos a discutir las excepciones. Sabemos cómo se liquida una finca, lo que permite un poco de dinero para gastos y sobrevivir a la familia antes de pagar la deuda, pero ¿qué pasa con los seguros de vida y 401k? Como son hipotecas ¿manejado? Vamos a discutir estos y otros temas que enturbiar las aguas en la página siguiente.

venta de bienes

Muchas veces las familias no tienen más remedio que realizar una venta o subasta para vender fuera de la propiedad de una herencia del fallecido para ayudar a los gastos salariales.

La ley de propiedad de la Comunidad

Ahora que entendemos el proceso de sucesión y el hecho de que muchas complejidades son definidos por el Estado, es el momento de sumergirse en algunas de las excepciones a la regla. Como ya comentamos, los préstamos que se cosigned son responsabilidad de ambas partes, mientras que la deuda a su nombre por sí sola no puede ser transmitido a su familia sobreviviente. Este es el caso la mayor parte del tiempo, pero no en Alaska, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin [fuente: Estanque]. Estos estados querían ser diferentes, por lo que todos aprobaron leyes que indican que hubieran sido adquiridos durante el matrimonio, ya sea en nombre de uno de los cónyuges o ambos, es de propiedad común. Esto pone un poco complicado al establecerse un divorcio, pero eso es cuestión de otro día. En lo que respecta a la solución de un estado, las leyes de propiedad común, simplemente afirman que su deuda, si se adquiere durante el matrimonio, se pasará a su cónyuge después de su muerte. Si eso no suena como algo que desea tratar, hay otros 41 estados es posible que desee considerar mudarse a.

Otra excepción radica en deudas asociadas a la propiedad física. Si legar su casa a su hijo, la deuda que todavía debe en la hipoteca se le dará a él con la propiedad. Esto es cierto para todos los bienes, incluidos los automóviles, barcos y joyas. La buena noticia es que esta excepción sólo existe si la propiedad vale más que la deuda contraída. Si usted está al revés en su hipoteca de la casa y debe más de lo que vale la propiedad, esta deuda se liquidará por su patrimonio o perdonado por el banco en función de la cantidad que queda en la finca. Así, a pesar de que un miembro de la familia asume su deuda después de su muerte, que realmente asumen la posesión de una propiedad. Si el miembro de la familia no puede pagar los pagos del préstamo, él o ella puede vender la propiedad y mantener la diferencia de valor monetario.

Por último, vamos a hablar beneficiarios. Si usted tiene un póliza de seguro de vida, plan de pensiones, 401k, o similares, que probablemente están familiarizados con esta palabra. Estos planes requieren que se nombra a un beneficiario, o una persona a quien se le da el valor del plan después de su muerte. Mucha gente compra las pólizas de seguro de vida para asegurar sus familias son atendidos financieramente cuando mueren. Listo para un profundo suspiro de alivio? Este dinero no se considera parte de la finca, por lo que no puede y no será utilizada para pagar sus deudas después de la muerte. ¡Uf! Con todo, la deuda después de la muerte es un proceso bastante razonable. Pero no se olvide de planear para que mediante la investigación de las complejidades de las leyes de su estado.

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